كانت الخدمات المصرفية التقليدية موجودة منذ عقود ، لكن البنوك الرقمية لم تبدأ في الظهور إلا مؤخرًا كبديل للمنتجات والخدمات المصرفية التقليدية. إذا كنت تفكر في التحول إلى الخدمات المصرفية الرقمية ، فإليك كل ما تحتاج لمعرفته حول ماهيتها وكيف تختلف عن الخدمات المصرفية التقليدية ، بما في ذلك أنواع البنوك الرقمية المتاحة اليوم.
بالنسبة للمبتدئين ، لا تعد الخدمات المصرفية الرقمية جديدة بالضرورة. تذكر بطاقات الخصم مسبقة الدفع؟ استوحى مخترعهم من الخدمات المصرفية الرقمية: البطاقة الخضراء من أمريكان إكسبريس ، والتي أحدثت ثورة في المعاملات المالية عندما تم طرحها لأول مرة في عام 1966. ومع ذلك ، شهدنا في السنوات الأخيرة انفجارًا في أنواع مختلفة من البنوك الرقمية. في عام 2018 ، يمكنك فتح حساب مصرفي على هاتفك يحتوي على العديد من ميزات البنوك التقليدية بتكاليف أقل بكثير - مما يلغي تمامًا الحاجة إلى وجود فروع تقليدية باهظة الثمن!
كانت الخدمات المصرفية الرقمية ، أو الخدمات المصرفية الإلكترونية كما كانت تُعرف سابقًا ، موجودة منذ عام 1998. تقدم البنوك عبر الإنترنت دائمًا خدمات مماثلة لتلك التي تقدمها فروع البنوك الفعلية - يمكنك سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي وإجراء الدفعات من خلال شيك أو بطاقات الخصم. لكن بعض البنوك جربت ميزات مختلفة تتجاوز الخيارات المصرفية التقليدية مثل تطبيقات الأجهزة المحمولة المزودة بأدوات لتتبع إنفاقك. طالما أنك مرتاح لإجراء المعاملات المالية عبر الإنترنت ، فلا يوجد سبب يمنعك من استخدام البنوك الرقمية بدلاً من المؤسسات التقليدية التقليدية (فهي أيضًا أسهل بكثير على محفظتك). المزايا عديدة: تقدم البنوك الرقمية امتيازات مثل معدلات فائدة أفضل على حسابات التوفير ، وخطط دفع أقل تعقيدًا من البنوك الفعلية ، وخدمات أكثر بأسعار معقولة بشكل عام.
في حين أن جميع البنوك هي في الأساس مؤسسات رقمية ، إلا أن هناك ثلاث طرق أساسية يمكن من خلالها تصنيفها كبنوك رقمية. التمييز الأول الذي يمكن القيام به هو بين البنوك ذات الفروع المادية مقابل تلك التي ليس لها فروع. من الواضح أن السابق يتمتع بميزة من حيث حركة المرور على الأقدام ، ولكن معظم الناس يختارون القيام بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت على أي حال نظرًا لراحتهم. ومع ذلك ، عندما يتخلى عدد كبير من العملاء عن الفروع الفعلية - وهو ما قد يحدث في وقت أقرب مما تعتقد - قد تجد البنوك التقليدية نفسها تعاني من نقص في حركة المرور على الأقدام وتسعى جاهدة للحصول على حلول.
تمتلك البنوك الرقمية ، المعروفة أيضًا باسم البنوك عبر الإنترنت أو البنوك القائمة على الويب ، موقعًا ماديًا واحدًا فقط. بدلاً من تقديم فروع فعلية للعملاء ، تتيح البنوك الرقمية الوصول إلى الحسابات عبر موقع الويب الخاص بهم أو من خلال تطبيقات الأجهزة المحمولة. الميزة الرئيسية التي تميز الخدمات المصرفية الرقمية عن الخدمات المصرفية التقليدية هي سيطرة العملاء على أموالهم. يمكن للعملاء تحويل الأموال بسهولة من وإلى الحسابات في أي وقت بنقرات قليلة على أجهزة الكمبيوتر أو الهواتف الذكية التي تعمل باللمس. بالإضافة إلى الراحة الإضافية ، غالبًا ما تأتي الحسابات المصرفية الرقمية برسوم أقل وأسعار فائدة أعلى من الحسابات المصرفية التقليدية ؛ ومع ذلك ، قد يفضل بعض الأشخاص عدم التعامل المصرفي رقميًا بسبب مخاوف أمنية.
تتمثل الميزة الرئيسية للخدمات المصرفية رقميًا في أن المستخدمين يمكنهم الوصول إلى المعلومات في الوقت الفعلي حول مواردهم المالية. لم يعد عليك انتظار كشف حسابك الشهري للحصول على تحديث حول نشاط حسابك. يمكنك أيضًا الاطلاع في لمحة سريعة على المبلغ الذي أنفقته أو ربحته في فترة معينة ، مما يتيح لك اتخاذ قرارات مالية أفضل. تجعل هذه الميزات الخدمات المصرفية الرقمية مثالية للشركات الصغيرة التي تعمل بميزانيات محدودة. مع وجود معلومات في الوقت الفعلي في متناول أيديهم ، يمكنهم اتخاذ قرارات عمل أكثر استنارة بناءً على البيانات الفعلية بدلاً من الاعتماد على التوقعات. نظرًا لأنهم يقضون وقتًا أقل في البحث في البيانات ، يمكنهم أيضًا الاستفادة من الفرص غير المتوقعة التي تقدم أنفسهم دون الحاجة إلى إضاعة أي وقت في ملء الأوراق.
مع كل هذه المزايا ، من الواضح أن البنوك الرقمية موجودة لتبقى. الاختلاف الرئيسي بين الخدمات المصرفية التقليدية والخدمات المصرفية الرقمية هو الأمان. يمكن لمستخدمي البنوك الرقمية: التحقق من رصيدهم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ؛ تتبع المعاملات باستخدام بوابات الإنترنت ؛ تعيين التنبيهات لمعاملات محددة ؛ إيداع الشيكات باستخدام الأجهزة المحمولة أو عبر البريد الإلكتروني ؛ قلل من مخاطر سرقة الهوية لأنه لا توجد عملية إيداع فعلي للشيك. تتوفر هذه الميزات فقط مع بنك رقمي ، والذي يوفر للمستخدمين تجربة مالية أكثر أمانًا بشكل عام عند إدارة الشؤون المالية الشخصية. فهي لا توفر استجابة فورية لطلباتك فحسب ، بل إنها تبقيك على اطلاع دائم بما يحدث لحسابك في جميع الأوقات. بينما يتعرف المزيد من المستهلكين على مدى روعة البنوك الرقمية ، سيستمر اعتمادها كطريقة رئيسية لدينا للخدمات المصرفية.